9 dividendových akcií s vysokým výnosem pro důchodce na současném trhu

Miliony lidí, kteří budou brzy usilovat o odchod do důchodu, čeká nepříjemná jízda, protože náročné ekonomické podmínky na trhu požírají jejich celoživotní úspory a penzijní fondy.

Podle nedávného článku Forbes odcházejí Američané do důchodu v průměru kolem 63 let, někteří dokonce chtějí odejít do důchodu dříve, pokud jim to finanční situace dovolí. I když se mnozí blíží tomuto věku, téměř čtvrtina dospělých stále nemá žádné úspory na důchod, a dokonce i ti, kteří mají úspory, stále nedosahují svých finančních cílů.

To klade důraz na akcie s vysokou dividendou.

Pro mnoho Američanů, kteří plánovali svůj penzijní fond od chvíle, kdy vstoupili do zaměstnání, znamenal nedávný hospodářský pokles to, že mnozí, kteří výrazně investovali na akciovém trhu, dostali krutý výprask.

S rekordně vysokou inflací, agresivním zvyšováním úrokových sazeb a nyní hrozící recesí experti navrhují, aby lidé, kteří brzy odejdou do důchodu, a ti, kteří již odešli do důchodu, přehodnotili svá investiční portfolia, aby se ujistili, že mohou odolat jakémukoli nepředvídanému hospodářskému poklesu.

Odchod do důchodu se stává nákladným

Spotřebitelské ceny nebyly tak vysoké za více než čtyři desetiletí, protože index spotřebitelských cen (CPI) dosáhl na konci června dalšího nového maxima 9,1 %. Kromě rostoucích cen spotřebního zboží vedly prudce rostoucí ceny plynu k tomu, že mnoho výrobců a majitelů podniků přenášelo rostoucí náklady na spotřebitele, což vedlo k tomu, že více Američanů muselo žít od výplaty k výplatě.

Federální rezervní systém v rámci svého arzenálu v boji proti rostoucí inflaci, který neustále pomáhá ochlazovat nadměrné výdaje, zvyšuje svou základní úrokovou sazbu, když se snaží posunout referenční hodnotu mezi 2,25 % – 2,5 %. Na konci července Fed zvýšil sazby o dalších 75 bazických bodů a pomalu se propracoval k požadovanému benchmarku.

Několik faktorů, domácích i zahraničních, znesnadnilo mnoha Američanům vyrovnat se s vysokými životními náklady, a to i pro ty, kteří vydělávají nad národní průměr.

Ti, kteří jsou v důchodu nebo brzy odejdou z trhu práce, si více uvědomují vysoké náklady, které spotřebovávají jejich investiční a důchodová portfolia. Zjištění ze studie o plánování stavu odchodu do důchodu od společnosti Fidelity Investment z roku 2022 ukázala, že nejméně 1 ze 4 respondentů vyjádřil menší důvěru než před událostmi posledních dvou let.

Stejná studie Fidelity odhalila, že ohromujících 71 % Američanů se obává dopadu inflace na jejich připravenost na odchod do důchodu. Kromě toho 31 % uvedlo, že si nejsou jisti, jak udržet krok se svými úsporami na důchod, pokud ceny stále porostou.

Stav při odchodu do důchodu se zhoršil více, než si mnozí mysleli. Zatímco trhy blikají varovnými signály blížící se recese a medvědí investoři se začínají připravovat na nejhorší, co mají dělat důchodci, kteří masivně investovali na akciovém trhu?

Diverzifikujte investiční portfolia

Nedávný pokles trhu ztížil podmínky pro mnoho Američanů, kteří během pandemie odešli do předčasného důchodu, prožít svá zlatá léta.

Zatímco tržní podmínky neustále nabírají na síle, mnozí z těch, kteří jsou již v důchodu a žijí z investičních příjmů, možná budou muset začít uvažovat o diverzifikaci svého investičního portfolia nebo o návratu do práce v nadcházejících letech.

Pro mnoho budoucích Američanů nebo Američanů v důchodu může být těžké rozhodnout se, jak by měla vypadat diverzifikace jejich investic.

Na jedné straně existuje exodus odborníků, kteří navrhují, aby investoři hledali společnosti v odvětvích odolných vůči recesi. Vhodnou volbou jsou obvykle společnosti, které spadají pod spotřební zboží, utility a velké americké banky.

Někteří se pak domnívají, že malá část vašeho portfolia by měla být věnována státním dluhopisům. Na konci července dosáhl 10letý státní dluhopis výnos 3,1 % poté, co Fed oznámil zvýšení sazeb.

I když existují protichůdné způsoby, jak mohou investoři v důchodu diverzifikovat svá investiční portfolia, volba logické možnosti, která bude stále finančně životaschopná během měnícího se ekonomického cyklu, pomůže zajistit portfolio odolné vůči recesi z dlouhodobého hlediska.

Nákup vysoce výnosných dividendových akcií

Výprodeje na trhu zanechaly mnoho investorů v nejistotě, zda tradiční dividendové akcie s velkou kapitalizací budou schopny přežít měnící se ekonomický cyklus. Přesto existuje hrstka společností schopných pravidelně rozdělovat akcionářům zisky, přičemž některé v současnosti dosahují výnosu i více než 4 %.

Abyste si v neklidných podmínkách zajistili, že váš investiční příjem bude stále schopen pokrýt vaše základní potřeby, zde jsou některé z nejlepších výběrů akcií s vysokým výnosem pro investory v důchodu za relativně dostupné tržní ceny.

Energie a Utility

Chevron (CVX)

Chevron jako jeden z největších poskytovatelů energie a ropy v Americe nepřetržitě vyplácel dividendy již od roku 1912 a v současnosti vynáší 3,2 %. Během většiny svých operací vedl Chevron své podnikání relativně konzervativně, protože se snaží rozvíjet své základní operace a zároveň udržovat svou výpůjční kapacitu na minimu.

Tato strategie mimo jiné znamenala, že Chevron může chránit svou dividendu, i když ceny ropy zaznamenají pokles, jako například na začátku pandemie v roce 2020. Investoři v důchodu, kteří mají zájem o koupi CVX, by si měli být vědomi vysokého rizika a volatility, které přichází s investováním do tak velkého poskytovatele služeb.

Enbridge (ENB)

Trochu mimo vyšlapané cesty, ale Enbridge je dnes jednou z největších energetických společností v Severní Americe, která přepravuje ropu a zemní plyn z Kanady přes Ameriku směrem k pobřeží Mexického zálivu.

Vzhledem k tomu, že poskytovatel ropovodu není závislý na cenách ropy nebo zemního plynu a operuje hlavně na objemech, které protékají jejich potrubím, mohou investoři využívat 6,2% dividendový výnos při současných cenách akcií.

Rozšiřte pevnou strategii, protože výplaty spotřebují pouze méně než 60 % jejich distribuovatelného peněžního toku. Pro investory je ENB udržitelnou investiční volbou, která za posledních 26 let vyplácela rostoucí dividendy.

Banky

JP Morgan Chase (JPM)

Pro některé zkušené investory je JP Morgan Chase považována za jednu z mála spolehlivých bankovních akcií s velkou kapitalizací, které stále nabízejí významný výnos.

Poslední výsledky přinesly investorům určitou úlevu a ukázaly zlepšení čistého úrokového příjmu, čistých úrokových marží a růst úvěrů. JPM aktuálně vyplácí nadprůměrný výnos 3,5 %.

Ačkoli má JPM některé pozitivní stránky, je také třeba zvážit, co by se mohlo stát v nadcházejících měsících, pokud trh nebude schopen obejít možnou recesi. Zatímco se Fed snažil agresivně zvýšit sazby v naději, že by to mohlo utlumit inflaci, JP Morgan oznámil, že trh se spotřebitelskými úvěry zchladl.

To by mohlo ovlivnit zájem investorů, ale pro investory v důchodu, kteří si chtějí držet JPM, by to mohlo být známkou růstu hodnoty v nadcházejících letech.

Spotřební zboží

Kimberly-Clark (KMB)

Stejně jako u mnoha spotřebitelských společností v této kategorii žádná jiná nezvýšila své dividendy více než 49 po sobě jdoucích let, čímž se společnost Kimberly-Clark stala jedním z nejstarších dividendových aristokratů.

Ceny akcií jsou docela rozumné, pokud vezmete v úvahu, že značky vlastněné Kimberly-Clark – včetně Huggies, Kleenex a Scott – používá jedna čtvrtina světové populace.

Potenciální investoři a současní akcionáři se mohou těšit na 3,5% výnos z KMB. Kimberly-Clark se stala jednou z nejspolehlivějších a nejudržitelnějších možností mezi základními spotřebitelskými produkty, protože nabízí dobré výsledky ve zvyšování dividend a již má dobře zavedenou podporu spotřebitelů.

Telekomunikace

AT&T (T)

Jen málo telekomunikačních společností dokázalo v turbulentních podmínkách fungovat tak dobře jako AT&T. Přestože bezdrátový operátor musel v posledních měsících snížit dividendu, akcionáři jsou stále schopni získat 5,7% výnos z akcií AT&T.

Ačkoli snížení výplat dividend není nutně považováno za špatnou věc, protože to společnosti umožnilo zvýšit volně tekoucí hotovost, která je v podstatě potřebná k tomu, aby pomohla kontrolovat vzniklý dluh společnosti.

Pokud jde o AT&T, je tu trochu větší stabilita, protože tohoto poskytovatele používá zhruba 67,5 milionu amerických spotřebitelů. I když se mnoho spotřebitelů snaží snížit své výdaje, společnost AT&T se stále drží na vrcholu jako jedna z nejvýkonnějších dividendových akcií.

Verizon Communications (VZ)

Další oblíbenou volbou mezi komunikačními akciemi je Verizon, který si již nějakou dobu buduje silné výsledky a stává se udržitelným nákupem dividendových akcií pro mnoho investorů v důchodu.

Během posledních tří desetiletí Verizon a jeho mnozí další předchůdci nepřetržitě vypláceli dividendy akcionářům, i když podmínky na trhu zčervenaly. Dnes akcionáři inkasují 5% výnos z akcií VZ a společnost byla považována za blue-chip akcie.

Společnost má solidní provozní a marketingovou strategii, která dobře fungovala. Investoři si mohou být jisti, že Verizon bude v nadcházejících letech růst, protože potřeba mobilních zařízení a mobilních služeb pouze roste.

Reality

Realty Income Corp. (O)

Když Američané přestali řešit pandemii a některé rodiny měly přebytečné úspory, které mohly utratit za nemovitosti, trh s bydlením zažil v roce 2020 a 2021 náhlý rozmach.

Nyní, když se úrokové sazby plíživě zvyšují, mnozí si jsou jisti, že ceny bydlení v nadcházejících měsících klesnou. Faktem je, že to ponechalo realitním gigantům, jako je Realty Income, příležitost získat dostupné nemovitosti po celé zemi, když byly ceny výrazně nižší, než jaké jsou právě teď.

Dnes je Realty Income realitní investiční trust, který vlastní konsorcium více než 1300 různých realit po celé zemi a má průměrnou míru obsazenosti 98,5 %. Kromě toho přibližně 99 % jejích smluvních dohod s nájemci zahrnuje každoroční zvyšování nájemného, ​​což znamená, že společnost bude mít vždy dostatek volné hotovosti, aby mohla utrácet za tučné akcionářské dividendy. Výnos aktuálně dosahuje přibližně 5 %.

National Retail Properties (NNN)

Společnost National Retail Properties, která vlastní více než 3 271 nemovitostí ve 48 státech a má zhruba 370 nájemců v 37 různých odvětvích, má silnou historii, což jí pomohlo zvýšit dividendu po dobu 32 po sobě jdoucích let.

NNN aktuálně vynáší výnos na úrovni 4,8 %, což je o něco méně než konkurenční Realty Income, ale její obchodní model zajišťuje, že akcionáři se budou neustále těšit z vysoce výnosných dividend bez ohledu na podmínky na trhu.

Její současná obchodní strategie se zaměřuje na odolné typy podnikání, jako jsou samoobsluhy, automobilový průmysl a části pohostinského průmyslu. Mezi nejlépe hodnocené nájemce patří 7-Eleven, Mister Car Wash a Camping World, všechny známé spotřebitelské značky, které byly odolné během několika posledních ekonomických cyklů.

Zdravotnictví

AbbVie (ABBV)

AbbVie nebyla před rokem 2013 příliš známá a v roce 2021 se farmaceutický gigant dostal do hlavních titulků, protože hlavní lék Humira vygeneroval zisk více než 20 miliard dolarů.

Ačkoli boom obklopující Humiru poněkud ochladl, společnost byla schopna za posledních pět let zvýšit dividendy s průměrným výnosem 4 %. Díky úspěchu Humiry došlo ke značnému peněžnímu toku, ale vzhledem k tomu, že jejich výhradní práva vyprší v USA do příštího roku, společnost rychle hledá nové léky a léčiva, která jí pomohou zůstat životaschopná i v nadcházejícím období.

Závěr

Investoři v důchodu mají v nadcházejících měsících před sebou několik obtížných rozhodnutí, buď vše přepočítat a uskromnit se nebo se vrátit do práce a zajistit si stejné finanční podmínky, protože ekonomický cyklus likviduje úspory a penzijní investiční portfolia.

Naštěstí pro ty, kteří jsou ochotni se přizpůsobit turbulentním podmínkám existuje naděje. Investoři v důchodu jsou při diverzifikaci svých portfolií opatrnější a tak je pro ně změna snadnější a mohou se poohlédnout po akcii, která stojí za jejich čas a investici.