Do čeho lze investovat, pokud nemáte stovky tisíc ani hodně zkušenosti? 

Už dávno není jediná možnost zhodnocení peněz vkladní knížka, stavební spoření či spořicí účet. Naštěstí si dnes můžete vybírat z řady investičních produktů a programů. Mnohé z nich jsou přitom mnohem výhodnější a efektivnější než zmiňované produkty. 

Starat se o své peníze je důležité, a i vy můžete změnit postoj k financím, protože lepší je být investorem než střadatelem.

Začátky investování jsou prý obtížné… ale není to tak úplně pravda. Nepotřebujete desítky let zkušeností ani dokonalou orientaci na finančních trzích. S trochou úsilí se základy nezbytné pro využívání jednoduchých investičních produktů může naučit každý.

Přesvědčte se o tom sami zde v našem článku.

Proč vlastně investovat?

Spořicí účty a stavební spoření vám nabízí jistý výnos a relativní pocit bezpečí, neboť je přece poskytují veliké bankovní instituce. Smutné ale je, že i když se tyto instituce tváří velice lidumilně, jimi nabízené zhodnocení je velmi malé. Jediný, kdo skutečně vydělává, je banka. 

Nabízí vaše současné spořicí produkty zhodnocení alespoň 3 % ročně? Pokud ne, možná byste měli raději zvážit nějaké investování, neboť vaše peníze každý rok ztrácejí hodnotu.

Jedině, pokud je dosažená procentuální hodnota zhodnocení nad úrovní inflace, jste vaše peníze reálně zhodnotili. V opačném případě by kupní síla peněz klesala. Zajímavou formou ochrany proti inflaci mohou být například v poslední době často zmiňované státní protiinflační dluhopisy, avšak jejich velikou nevýhodou je prakticky nulová likvidita.

Jak mohu začít investovat?

Začátek může vypadat složitě, ale jděte na to krok po kroku a půjde to dobře. Jako první byste si měli udělat jasno v několika otázkách: 

1. Budete investovat jednorázově, nebo pravidelně (např. měsíčně)? 
2. Kolik peněz budete investovat, aniž byste ohrozili svou finanční stabilitu? 
3. Jakou likviditu požadujete? V případě dluhopisů pravděpodobně nebude možné investici ukončit před smluveným datem. Pravý opak jsou kryptoměny (co jsou kryptoměny?), u kterých je možné peníze kdykoliv převést na bankovní účet. Likvidita není jediný parametr, ale jedná se o důležitý aspekt investování. Udělejte si jasno v tom, zda budete požadovat možnost předčasného ukončení. 
4. Jakou míru rizika jste ochotni podstoupit? Riziko je ohrožení investice, že bude ztrátová (např. že se nedočkáte zpět jistiny dluhopisu) nebo proměnlivost vývoje investice v čase (např. fondy mohou krátkodobě klesat, prodělávat). Kromě toho, vyšší riziko by se mělo pojit s vyšším výnosem. 
5. Jaký je váš časový horizont, tedy jak dlouho plánujete investovat? Jedná se o spoření na důchod, tedy např. 30 let, nebo třeba chcete jenom výhodněji udržovat svůj finanční polštář? Tomu by měl odpovídat charakter investice, kterou si vyberete. 

Zkuste si v klidu sednout a promyslet tyto aspekty. Pomůže vám to nejen s výběrem vhodného investičního nástroje, ale také si uděláte jasno v tom, co vlastně od investování očekáváte a jestli je to reálné. 

Jaké existují jednoduché investice vhodné i pro nezkušené investory? 

Nyní se podíváme, jaké typy produkty by pro vás mohly být vhodné, zejména pokud o investování doposud moc nevíte. 

1. Dluhopisy

Dluhopis je cenný papír, který koupíte od nějaké firmy. Za to budete dostávat stanovený úrok. Na konci prodáte firmě dluhopis zpět za jeho jmenovitou hodnotu. Vyplácené úroky obvykle zdaní firma a vy se tak nemusíte o nic starat. Stačí dobře vybrat. Jedná se o jednoduchou formu investování, která přináší pasivní příjem.

2. Komodity 

Vlajkovou lodí komodit je zlato. Mimo to můžete nakupovat také platinu, stříbro, měď, kukuřici a jiné komodity. Obecně se zlato považuje za bezpečný přístav investování, neboť z dlouhodobého hlediska cena zlata stále roste. Můžete tak své úspory ochránit před inflací, a ještě je zhodnotit. 

Komodity lze nakupovat jednak ve své fyzické podobě, kdy budete vlastnit např. investiční slitky, ale také jako ETF prostřednictvím brokera (tedy v nehmotné podobě). 

3. Podílové fondy 

Jednoduchá varianta zhodnocení peněz. Výhodou je poměrně dobrá likvidita a možnost zvolit si odpovídající úroveň rizika. Obecně jsou volatilnější a tím i rizikovější akciové fondy. Zpravidla stabilnější bývají nemovitostní fondy. Mimo to existují také komoditní fondy nebo tzv. fondy fondů. 

Jaké existují investice pro mírně pokročilejší investory? 

 

4. ETF  

Exchange traded fund (burzovně obchodované fondy) lze obchodovat prostřednictvím brokera, což je relativně snadné a rychlé a peněžní prostředky jsou vysoce likvidní. Výběr konkrétní podoby portfolia i strategie může být náročnější, ale potenciál této investice je vyšší. Jednou z možných ETF může být např. obchodování burzovních indexů. Tedy vaše investice potom bude tyto indexy kopírovat. 

Jedná se o poměrně jednoduchou investici, při které dosáhnete nižších poplatků, než jaké jsou nabízeny u fondů. Výsledkem ale může být stejné nebo ještě vyšší zhodnocení vašeho portfolia. 

5. Kryptoměny 

Kryptoměny jsou velmi volatilní (tzn., že jejich hodnota v čase rychle roste i strmě padá). To je na jednu stranu sice nebezpečné, avšak na druhou stranu také velká příležitost. Pokud dokážete správně zhodnotit situaci na trhu, můžete investicí do kryptoměn slušně vydělat. Potenciál zhodnocení je tedy značný, ale je na místě také obezřetnost. Kryptoměny vám mohou vydělat klidně 200 % za den, ale samozřejmě také prodělat. 

6. Akcie 

Velice zajímavou a stále hojně oblíbenou variantou je nákup konkrétních akciových titulů. Výběr ale není úplně jednoduchý, vyžaduje určitou znalost ekonomie, trhu i financí. Dále se nabízí také obchodování akcií, tedy spekulace na cenu akcií. Pro nováčky může býtvhodná investiční strategie nakupování akcií dividendových králů. 

Kdo to je a jak přesně tato strategie vypadá? Jsou to vlastně firmy, které vyplácí část svého zisku akcionářům. Ve skrze pak lze vydělávat pouze z držení těchto akcií. Dividenda se běžně pohybuje od 3 do 8 % z ceny akcie. Jelikož cena akcie dlouhodobě v čase (zpravidla) roste, roste s ní i dividenda. 

Pokud vás něco z článku zaujalo nebo byste si chtěli s něčím nechat ještě podrobněji poradit, napište nám do komentáře. Rádi vám poradíme. Přejeme hodně úspěchů! 

Připravil: Finex.cz