Jak vytvořit mezigenerační bohatství

Jak vytvořit mezigenerační bohatství

Některé rodiny mají pocit, že mají všechno. Žijí v bezpečné čtvrti. Jejich děti chodí do uznávaných škol. Nežijí od výplaty k výplatě.

Tato jistota a svoboda je k dispozici mnohem většímu počtu rodin, než si asi uvědomujete. Představte si, jak důležité je dostat svou rodinu na tuto cestu.

Tento článek se zabývá plánováním a vytvářením mezigeneračního bohatství. Což je daleko za základy typu:

  • Utrácejte méně než vyděláváte
  • Dostaňte se z dluhů a žijte bez nich
  • Po výplatě zaplaťte nejdřív sami sobě abyste něco ušetřili

Není pochyb o tom, že tyto věci jsou důležité. Ale skutečný způsob, jak vytvořit mezigenerační bohatství, není pár tipů a triků. Všechno je to o myšlení.

Myslet v dlouhodobém horizontu

Jednou z nejdůležitějších věcí, při tvorbě mezigeneračního bohatství, je myslet v dlouhodobém horizontu.

Bohatství na akciovém trhu nebudete stavět přes noc.

Warren Buffett za svou investiční kariéru dosahuje průměrného výnosu kolem 20% ročně.

Nebudete dosahovat v průměru 200% nebo 400% za rok. Nejste 20x nebo 40x lepší než Buffett. Nikdo není.

Seth Klarman je investiční génius. Generoval výnosy kolem 20% ročně po celá desetiletí (jako Buffett). Klarman je nyní miliardář. Jeho citace níže o dlouhodobém investování je zvláště konstruktivní:

Jediná největší výhoda, kterou investor může mít, je dlouhodobá orientace
– Seth Klarman

Když se soustředíte na dlouhodobé výnosy, lišíte se od všech MBA a analytiků, kteří prohledávají trh a chroustají čísla o tom, která akcie bude nejlepší v příštích 3 měsících až 1 roce.

V této hře nemůžete vyhrát. Ale ani tu hru nemusíte hrát.

Myslet v dlouhodobém horizontu znamená investovat do:

  • Skvělých podniků
  • Se silnými a trvanlivými konkurenčními výhodami
  • A atraktivním celkovým potenciálem návratnosti

Když vlastníme podíl ve vynikající společnosti s vynikajícím řízením, naše oblíbená doba držení je navždy.
– Warren Buffet

Když budete dlouhodobě investovat, budete přirozeně hledat firmy, které budou dlouhodobě fungovat – a již jsou dlouhodobě úspěšné.

Jistě Vás napadnou firmy jako Coca-Cola (KO), 3M (MMM) a Johnson & Johnson (JNJ). Seznam dividendových aristokratů je skvělým místem k hledání takových podniků. Jedná se o seznam 50 podniků s 25 a více lety po sobě následujících zvýšení dividend. Všechny tři příklady jsou Dividendoví aristokraté.

Investování do velkých podniků má historicky vynikající výsledky. Níže uvedený obrázek zobrazuje výkon indexu dividendových aristokratů versus S & P 500:

Dlouhodobé investice mají i další výhody:

    1. Snížení nákladů (včetně daní z kapitálových výnosů), protože zřídkakdy prodáváte
    2. Vyšší návratnost vašich nejlepších nápadů (složený výnos po delší dobu)

Myslete na to, co bude po Vás

Mezigenerační bohatství vzniká, když investujete až za Vás samotné. Místo toho, abyste přemýšleli o minimální výši potřebné pro odchod do důchodu, přemýšlejte o udržitelnosti.

Udržitelné důchodové portfolio (v kombinaci s jakýmikoliv důchodem, sociálním zabezpečením apod.) Pokryje všechny vaše náklady v důchodu.

To znamená, že samotné portfólio může růst rok co rok, aniž by dotyčný na kapitál sáhl. Složené úročení vytváří úžasné dlouhodobé výnosy.

Největším vynálezem lidstva je složené úročení – o původu citátu můžeme polemizovat, ale často bývá připisován
Albertu Einsteinovi

10 000 dolarů úročených 9% ročně udělá:

  • $ 23,673 po 10 letech
  • $ 56,044 po 20 letech
  • $ 132,677 po 30 letech

Všimněte si, že čas se zvyšuje lineárně , zatímco bohatství se zvyšuje exponenciálně. To je skutečná síla složeného úročení. Za každý rok investování navíc, získáváte vyšší hodnotu, než v předchozím roce (za předpokladu stejného výnosu každý rok). Ten se v průběhu času zvyšuje.

Při budování udržitelného dividendově růstového portfolia získáte dvě věci:

  1. Běžné příjmy z dividend
  2. Rostoucí kapitál v průběhu času těžící ze složeného úročení

Když myslíte na to, co bude po Vás, Vaše myšlení o tom, jak investovat se změní. Namísto pronásledování vysokého výnosu nyní, se zaměřujete na celkovou návratnost a generování bohatství do budoucna.

Vaše děti (nebo oblíbená charita) Vám poděkují za vaše dlouhodobé uvažování. Stejně jako Vaše vnoučata. A vnoučata Vašich vnoučat.

Vědění je moc

Mezigenerační bohatství může být skutečně postaveno pouze tehdy, když se znalosti dlouhodobého investování a složeného úročení předávají z generace na generaci.

Pokud vybudujete kvalitní dividendově růstové portfolio a Vaši dědicové do něj přidávají‚ sněhová koule bohatství stále roste.

Na druhou stranu, pokud Vaši dědicové prodají své dividendově růstové portfolio, v okamžiku, kdy tak učiní se sněhová koule bohatství rozpustí. Mezigenerační složené úročení se tak zastaví během jedné generace.

To není zrovna ta správná cesta. Vědění je moc.

Myšlenka složeného úročení a dlouhodobého investování není nijak komplikovaná.Nemusíte být raketový inženýr, abyste zvládli držet v portfoliu velké podniky a těžili ze složeného úročení.

Musíte tedy vědět, co je důležité dělat. Zopakujme si, myslet v dlouhodobém horizontu a myslet co bude po Vás.

V našem příkladu jsme ukázali, co se stane, když se 10 000 dolarů zvýší o 9% za 10, 20 a 30 let. Co se stane s 10 000 dolary po další generace? (mějte na paměti, že je to bez uložení dalšího penny)

  • 743,575 dolarů po 50 letech
  • 55,2 milionu dolarů za 100 let
  • 4,1 miliardy dolarů po 150 letech

Pokud by rodiny dokázaly předávat znalosti o složeném úročení a dlouhodobém investování do velkých podniků po generace, rodina by se stala neskutečně bohatou.

Portfolio ve výši 55 milionů dolarů ročně vyplácí 1,65 milionů dolarů na dividendách při 3% dividendovém výnosu. 150leté portfolio by vyplácelo více než 100 milionů dolarů dividend ročně při 3% výnosu.

Kdyby vaši předkové investovali ekvivalent 10 000 $ v roce 1866, dnes byste byli miliardáři. Co kdybychom mysleli dál do budoucnosti?

Jak moc dobře by se měla celá společnost, kdyby všichni přemýšleli v dlouhodobém horizontu?

Shrnutí mezigeneračního bohatství

Pokud chcete vytvořit vlastní bohatství pro sebe, své děti a děti Vašich dětí (a tak dále), postupujte podle těchto tří pravidel:

  1. Investujte do velkých podniků dlouhodobě
  2. Pochopte sílu složeného úročení
  3. Neprodávejte

Níže uvedené PDF ke stažení rozšiřuje tyto tři pravidla jednoduchým a lehce pochopitelným způsobem.

Je to skvělý zdroj k sdílení a vysvětlení výhod mezigeneračního bohatství ve vaší rodině.

Klepnutím sem stáhnete 1 stránku PDF.

Poznámka na konec. To, že nemáte rodinu, není důvod ke krátkodobému myšlení.

Benjamin Franklin založil trust pro Boston a Philadelphii. Do každé vložil ekvivalent k dnešním 125 000 dolarů a stanovil několik pravidel:

  1. Po dobu sto let nesměly být žádné peníze odebrány
  2. Po sto letech mohl být vybrán jen zlomek prostředků
  3. Celkový obnos nesměl být vybrán dalších sto let